央行和银监会以联合发布的《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》强调,应该制定详细的和可操作的授信指引、风险清单;严格市场准入,明确和落实信贷管理责任制;改进和完善金融服务,建立健全银行业支持节能减排和淘汰落后产能的长效机制……这清楚地表明:在我国转变经济发展方式已经到了刻不容缓的时候,以信贷手段推动产业优化升级、促进经济结构调整,其力度之大、作用之重,亦将超过以往任何时候。

　　近日,带着公众关注的热点问题,本报记者与中国银行公司金融总部客户关系总监黄金老博士进行了一次深入对话。

　　主持人:近期,政府陆续出台多项实施低碳经济战略、促进产业转型的政策。这些政策对商业银行有哪些现实意义?中行能从其中得到什么?

　　黄金老:对银行来讲,最重要的社会责任就是要促进这个国家社会经济的良性发展。作为一家有社会责任心的商业银行,中行积极贯彻落实国务院各项政策要求,专门出台《支持节能减排信贷指引》,在银行经营上发挥信贷资源对国家节能减排政策的支持作用,加大与节能减排相关的信贷投放力度,主动调整优化资产结构,积极推行绿色信贷。

　　从目前看,主要包括两方面工作:一是根据国家节能减排的标准,通过有保有压的信贷政策和其他金融服务,支持促进各个领域的节能减排工作。二是将清洁能源和节能环保作为产业加以重点支持,优先配置信贷资源。

　　经济结构决定信贷结构。显然,经济结构升级将促成信贷结构的改善,银行也将受益于经济良性发展。去年三季度以来,高耗能行业快速增长,落后产能死灰复燃,能源需求大幅增加,事实上对银行信贷产生一定的风险。现在,政府加强项目审核管理,停止审批、核准、备案“两高”和产业过剩行业扩大产能项目,严控未通过环评、节能审查和土地审批的项目,同时积极实施节能减排重点工程,加大财政投入力度。可以肯定,政策的调整变化将促进经济结构优化、升级,带来经济良性循环和经济主体抗风险能力的提高,从而在客观上助力银行防范、控制信贷的风险。

　　主持人:但必须承认,任何结构调整都是要付出成本、带来风险的。中行为此做了哪些准备工作?

　　黄金老:短期来看,结构调整政策控制部分行业和企业产出,客观上造成银行信贷风险的增加,但这是对未来业务健康发展的投资,是值得的。只有这样,商业银行才能通过国家产业转型,跟上结构调整步伐,促进自身资产质量的改善和提高。因此,我认为,目前的成本增加是保障商业银行未来银行业务健康可持续发展的必要投入。

　　另一方面,作为商业银行应当加强对国家宏观政策的前瞻性分析,主动调整信贷结构,减缓经济调整带来的冲击,加快自身转型的步伐。比如中行,目前已经陆续在内部发布出台《部分行业主动退出标准指导意见》、《加强信贷管控工作的通知》等风险管控措施,将“两高” 行业和落后产能列为限制支持类或加快推出类,严控行业信贷总量,禁止或加快退出不符合国家排放要求和属国家严控的项目信贷;并在同业间率先对“两高” 行业和落后产能实行行业地区限额管理,制定部分产能过剩行业的退出标准和主动退出计划。特别是在授信审批中上收了部分高耗能、高污染行业的审批权限,实行“环保”一票否决制。

　　目前看,中行上述优化结构措施已初见成效,截至一季度末,受控行业信贷占比已下降超过1个百分点。我们还将密切关注国家即将公布的淘汰落后产能企业名单,进一步做好信贷退出工作。

　　主持人:大力推进节能减排工作是否会对银行盈利带来影响?在当前信贷规模受限以及严格管控“两高”行业的双重压力下,中行如何保证限额的有效利用和信贷资源的充分投放?

　　黄金老:对此,市场的确产生了一些担忧。但是,应当看到,近期确保实现“十一五”节能减排目标,国家密集出台了一系列相关政策,这不仅明确了调整经济结构、转变发展方式的重要思路,其实更蕴含着丰富的业务机会,为包括中行在内的商业银行带来了绿色金融领域业务的发展空间。尤其是,各部门为此而制定的一系列具体工作目标,以及重点工程、重点领域和重点技术产品目录,都将直接为银行带来明确的绿色金融领域的储备项目和业务机会,以此对银行业务投向起到重要的指导作用。

　　当然,不可否认,目前商业银行支持低碳经济发展,优化业务结构,确实带来了成本的大幅增加。从短期来看,银行可能面临有效需求不足的状况。

　　面对目前国家调整经济结构的特殊情况,中行加大了下半年有效投放项目的储备工作,将支持包括煤炭、电力供应、化学原料与化学制品、公路、水电等在内的37个行业的优先发展,目前已储备了3000多个具体项目,涉及约5000多亿元信贷资金。

　　应该说,中行的项目储备充足,完全可以弥补严控行业下降的部分信贷需求,不仅优化自身业务结构,促进资产质量的改善和提高,还保证了中行在信贷管控宏观政策下业务的健康持续发展。